Business Loan Interest Rate: आपके व्यवसाय के लिए सही विकल्प कैसे चुनें?

क्या आप अपने बिजनेस को नई ऊंचाइयों पर ले जाना चाहते हैं, लेकिन फंडिंग को लेकर थोड़ा कन्फ्यूज्ड हैं? अगर हां, तो आज हम बात करेंगे business loan interest rate के बारे में – यानी बिजनेस लोन की ब्याज दरों के बारे में जो आपके सपनों को हकीकत में बदलने में मदद कर सकती हैं। चाहे आप छोटा स्टार्टअप शुरू कर रहे हों या पहले से चल रहे बिजनेस को बढ़ाना चाहते हों, लोन लेना एक स्मार्ट कदम हो सकता है।

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लेकिन सवाल ये है – what is the interest rate on a business loan? और what is current business loan interest rates? चलिए, इस सफर पर साथ चलते हैं और इसे आसान भाषा में समझते हैं!

Business Loan Interest Rate क्या होती है?

सबसे पहले ये समझते हैं कि business loan interest rate आखिर है क्या। सीधे शब्दों में कहें तो ये वो अतिरिक्त रकम है जो आपको लोन की मूल राशि के ऊपर बैंक या लेंडर को चुकानी पड़ती है। मान लीजिए आपने 10 लाख रुपये का लोन लिया और उसकी ब्याज दर 10% सालाना है।

तो आपको हर साल 1 लाख रुपये ब्याज के तौर पर देने होंगे। आसान है न? लेकिन ये दरें हर बैंक और लोन के प्रकार के हिसाब से बदलती रहती हैं।

आजकल की ब्याज दरें क्या हैं? (What is Current Business Loan Interest Rates)

अब बात करते हैं what is current business loan interest rates की। मार्च 2025 तक, भारत में बिजनेस लोन की ब्याज दरें आमतौर पर 9% से 25% के बीच होती हैं। ये आपके बिजनेस की साख, लोन की राशि, और लोन देने वाली संस्था पर निर्भर करता है। नीचे एक टेबल है जो आपको मौजूदा दरों का अंदाजा देगा:

लोन देने वाली संस्था	Business Loan Interest Rate (प्रतिशत)	लोन की राशि (लाख में)
सरकारी बैंक (SBI, PNB)	9% – 14%	5 – 100
प्राइवेट बैंक (HDFC, ICICI)	12% – 18%	1 – 50
NBFC (Bajaj Finance)	15% – 25%	1 – 30
माइक्रोफाइनेंस संस्थान	20% – 30%	0.5 – 10

तो दोस्तों, अगर आप सोच रहे हैं कि आपके लिए सबसे सस्ता business loan interest rate कौन सा होगा, तो आपको अपनी जरूरत और क्रेडिट स्कोर को ध्यान में रखना होगा।

बैंकों और NBFCs के Business Loan Interest Rate की तुलना

नीचे SBI, HDFC, ICICI, Union Bank, Kotak Mahindra Bank जैसे लोकप्रिय बैंकों और कुछ प्रमुख NBFCs के business loan interest rate की डिटेल में तुलना दी गई है। यह तुलना मार्च 2025 तक की सामान्य जानकारी पर आधारित है। ध्यान दें कि ये दरें क्रेडिट स्कोर, लोन की राशि, अवधि और बिजनेस प्रोफाइल के आधार पर बदल सकती हैं। सटीक दरों के लिए आपको संबंधित बैंक या NBFC से संपर्क करना चाहिए।

बैंकों और NBFCs के Business Loan Interest Rate की तुलना (टेबल)

संस्था का नाम	Business Loan Interest Rate (प्रतिशत)	लोन की राशि (लाख में)	अवधि (साल में)	प्रोसेसिंग फीस	खास बातें
SBI (State Bank of India)	9.10% – 14.50%	5 – 100	1 – 15	1% तक	सस्ती दरें, MSME के लिए खास स्कीम्स
HDFC Bank	10.75% – 18.00%	1 – 50	1 – 5	0.5% – 2%	तेज प्रोसेसिंग, अनसिक्योर्ड लोन उपलब्ध
ICICI Bank	11.49% – 17.00%	1 – 40	1 – 7	1% – 2%	फ्लेक्सिबल EMI, डिजिटल प्रक्रिया
Union Bank of India	9.50% – 15.00%	5 – 75	1 – 10	0.5% – 1.5%	सरकारी बैंक, कम दरें, कोलैटरल जरूरी
Kotak Mahindra Bank	11.69% – 19.00%	3 – 75	1 – 4	1% – 2%	अनसिक्योर्ड लोन, छोटे बिजनेस के लिए
Axis Bank	11.25% – 20.00%	0.5 – 100	1 – 15	1.25% – 1.5%	लंबी अवधि, MSME के लिए सपोर्ट
Bank of Baroda	7.25% – 13.50%	1 – 100	1 – 10	0.5% – 1%	सबसे कम दरें, सरकारी बैंक
Bajaj Finance (NBFC)	15.00% – 25.00%	1 – 30	1 – 5	2% – 3%	तेज अप्रूवल, कम कागजी कार्रवाई
Tata Capital (NBFC)	12.00% – 22.00%	1 – 50	1 – 6	1.5% – 2.5%	फ्लेक्सिबल टर्म्स, अनसिक्योर्ड ऑप्शन
IIFL Finance (NBFC)	14.00% – 24.00%	1 – 25	1 – 5	2% – 3%	छोटे बिजनेस के लिए आसान लोन

तुलना में मुख्य बिंदु

सबसे सस्ती दरें:
- Bank of Baroda और SBI सबसे कम business loan interest rate ऑफर करते हैं (7.25% और 9.10% से शुरू)। ये सरकारी बैंक हैं, इसलिए दरें आमतौर पर प्राइवेट बैंकों और NBFCs से कम होती हैं।
- प्राइवेट बैंकों में HDFC Bank (10.75% से शुरू) बेहतर ऑप्शन है।
प्राइवेट बैंक vs NBFC:
- प्राइवेट बैंक जैसे ICICI और Kotak Mahindra की दरें 11% से शुरू होती हैं, जो NBFCs (जैसे Bajaj Finance, 15% से शुरू) से कम हैं। लेकिन NBFCs तेज प्रोसेसिंग और कम सख्त नियमों के लिए जाने जाते हैं।
लोन की राशि और अवधि:
- SBI, Union Bank, और Axis Bank बड़े लोन (100 लाख तक) और लंबी अवधि (15 साल तक) देते हैं।
- NBFCs छोटे लोन (30-50 लाख) और कम अवधि (5-6 साल) पर फोकस करते हैं।
प्रोसेसिंग फीस:
- सरकारी बैंक (SBI, Union Bank) में फीस कम (0.5%-1%) है।
- NBFCs में फीस ज्यादा (2%-3%) होती है, लेकिन अप्रूवल आसान होता है।
खास बातें:
- SBI और Union Bank: MSME और सरकारी स्कीम्स के तहत सस्ते लोन।
- HDFC और ICICI: डिजिटल प्रोसेस और फ्लेक्सिबिलिटी।
- Kotak Mahindra: छोटे बिजनेस के लिए अनसिक्योर्ड लोन।
- NBFCs: कम क्रेडिट स्कोर वालों के लिए भी ऑप्शन।

आपको क्या चुनना चाहिए?

अगर आप कम business loan interest rate चाहते हैं और कोलैटरल देने को तैयार हैं, तो SBI या Bank of Baroda बेस्ट हैं।
अगर तेज प्रोसेसिंग और अनसिक्योर्ड लोन चाहिए, तो HDFC, ICICI, या Kotak Mahindra चुनें।
कम कागजी कार्रवाई और आसान अप्रूवल के लिए NBFCs जैसे Bajaj Finance या Tata Capital बेहतर हैं।

अपने बिजनेस की जरूरत, क्रेडिट स्कोर, और बजट को ध्यान में रखकर सही ऑप्शन चुनें। किसी भी बैंक या NBFC से लोन लेने से पहले उनकी वेबसाइट चेक करें या ब्रांच में जाकर लेटेस्ट ऑफर की जानकारी लें।

बिजनेस लोन इंटरेस्ट रेट कैलकुलेटर का कमाल (Business Loan Interest Rate Calculator)

अब एक मजेदार टूल की बात करते हैं – business loan interest rate calculator। ये ऐसा जादुई यंत्र है जो आपको कुछ सेकंड में बता देता है कि आपको कितना ब्याज देना पड़ेगा।

मान लीजिए आप 5 लाख का लोन लेते हैं, 12% की दर से, 3 साल के लिए। कैलकुलेटर में ये डिटेल्स डालते ही आपको EMI, कुल ब्याज, और पूरी राशि का हिसाब मिल जाएगा।

ज्यादातर बैंकों की वेबसाइट पर ये मुफ्त में उपलब्ध होता है। इसे यूज करके आप अपने बजट को प्लान कर सकते हैं।

बिजनेस लोन की ब्याज दर को प्रभावित करने वाले फैक्टर

क्या आपको लगता है कि business loan interest rate हर किसी के लिए एक जैसी होती है? बिल्कुल नहीं! ये कई चीजों पर निर्भर करती है। चलिए कुछ पॉइंट्स देखते हैं:

क्रेडिट स्कोर: आपका CIBIL स्कोर जितना अच्छा, ब्याज दर उतनी कम।
बिजनेस का टर्नओवर: ज्यादा कमाई वाला बिजनेस सस्ता लोन पा सकता है।
लोन की अवधि: लंबे समय का लोन लेने पर ब्याज दर बढ़ सकती है।
सिक्योरिटी: अगर आप कोलैटरल (जैसे प्रॉपर्टी) देते हैं, तो दर कम हो सकती है।

ब्याज दरों को कम करने के टिप्स

अब सवाल ये है कि business loan interest rate को कम कैसे करें? यहाँ कुछ आसान टिप्स हैं:

अपना क्रेडिट स्कोर सुधारें – समय पर बिल और EMI चुकाएं।
कई बैंकों की तुलना करें – सबसे सस्ता ऑप्शन चुनें।
कोलैटरल ऑफर करें – इससे दरें कम हो सकती हैं।
छोटी अवधि का लोन लें – ब्याज का बोझ कम होगा।

चलिए दोस्तों, अब बात करते हैं बिजनेस लोन के अलग-अलग प्रकारों की – खास तौर पर सिक्योर्ड vs अनसिक्योर्ड लोन, टर्म लोन, और वर्किंग कैपिटल लोन। हर बिजनेस की जरूरत अलग होती है, और ये लोन आपके सपनों को पूरा करने में मदद करते हैं। तो, इन्हें आसान भाषा में समझते हैं ताकि आप सही ऑप्शन चुन सकें!

Types Of Business Loan: सिक्योर्ड vs अनसिक्योर्ड लोन, टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन।

1. सिक्योर्ड लोन vs अनसिक्योर्ड लोन

सबसे पहले समझते हैं इन दो बड़े प्रकारों को – Secured Loan और Unsecured Loan। इनका business loan interest rate और शर्तें अलग-अलग होती हैं।

सिक्योर्ड लोन (Secured Loan)

क्या है?: ये वो लोन है जिसमें आपको कुछ सिक्योरिटी (जैसे प्रॉपर्टी, मशीन, या गाड़ी) बैंक को गिरवी रखनी पड़ती है। इसे कोलैटरल भी कहते हैं।
Business Loan Interest Rate: आमतौर पर कम होती है – 9% से 15% तक। क्योंकि बैंक को सिक्योरिटी मिल जाती है, उनका रिस्क कम हो जाता है।
खासियत:
बड़ी राशि मिलती है (50 लाख से 10 करोड़ तक)।
लंबी अवधि (5-20 साल)।
EMI कम हो सकती है।
कब चुनें?: अगर आपके पास प्रॉपर्टी है और आप सस्ता लोन चाहते हैं।
उदाहरण: SBI का सिक्योर्ड बिजनेस लोन, Bank of Baroda का MSME लोन।

अनसिक्योर्ड लोन (Unsecured Loan)

क्या है?: इसमें कोई सिक्योरिटी नहीं देनी पड़ती। बैंक आपके बिजनेस की साख और क्रेडिट स्कोर पर भरोसा करता है।
Business Loan Interest Rate: ज्यादा होती है – 12% से 25% तक। रिस्क ज्यादा होने की वजह से दरें बढ़ जाती हैं।
खासियत:
छोटी राशि (1 लाख से 50 लाख तक)।
कम अवधि (1-5 साल)।
तेज अप्रूवल, कम कागजी कार्रवाई।
कब चुनें?: अगर आपके पास कोलैटरल नहीं है या जल्दी पैसा चाहिए।
उदाहरण: HDFC का बिजनेस लोन, Bajaj Finance का अनसिक्योर्ड लोन।

तुलना:

सिक्योर्ड लोन सस्ता लेकिन सिक्योरिटी चाहिए।
अनसिक्योर्ड लोन महंगा लेकिन आसान और तेज।

2. टर्म लोन (Term Loan)

क्या है?: ये एक फिक्स्ड राशि का लोन होता है जो आप एक बार में लेते हैं और उसे निश्चित समय में EMI के जरिए चुकाते हैं। ये सिक्योर्ड या अनसिक्योर्ड दोनों हो सकता है।
Business Loan Interest Rate: 9% से 20% तक – सिक्योरिटी और बैंक पर निर्भर।
खासियत:
फिक्स्ड EMI – बजट प्लान करना आसान।
लोन की अवधि छोटी (1-5 साल) या लंबी (5-15 साल) हो सकती है।
बड़े खर्चों (जैसे मशीन खरीदना, फैक्ट्री बनाना) के लिए बेस्ट।
कब चुनें?: जब आपको एकमुश्त बड़ी राशि चाहिए और आप नियमित EMI चुका सकते हैं।
उदाहरण: ICICI का टर्म लोन, Axis Bank का बिजनेस टर्म लोन।

प्रकार:

शॉर्ट-टर्म लोन: 1-2 साल, छोटे प्रोजेक्ट्स के लिए।
लॉन्ग-टर्म लोन: 5-15 साल, बड़े निवेश के लिए।

3. वर्किंग कैपिटल लोन (Working Capital Loan)

क्या है?: ये लोन आपके बिजनेस के रोजाना खर्चों को पूरा करने के लिए होता है – जैसे कच्चा माल खरीदना, कर्मचारियों की सैलरी देना, या स्टॉक बढ़ाना।
Business Loan Interest Rate: 11% से 25% तक। ज्यादातर अनसिक्योर्ड होता है, इसलिए दरें थोड़ी ज्यादा।
खासियत:
छोटी अवधि (6 महीने से 3 साल)।
लचीला इस्तेमाल – जरूरत के हिसाब से खर्च करें।
ओवरड्राफ्ट या कैश क्रेडिट के रूप में भी मिलता है।
कब चुनें?: जब आपके पास नकदी की कमी हो या बिजनेस में कैश फ्लो बनाए रखना हो।
उदाहरण: Kotak Mahindra का वर्किंग कैपिटल लोन, Tata Capital का कैश क्रेडिट।

इन लोन की तुलना

लोन का प्रकार	Business Loan Interest Rate	लोन राशि	अवधि	सिक्योरिटी	उपयोग
सिक्योर्ड लोन	9% – 15%	50 लाख – 10 करोड़	5-20 साल	जरूरी	बड़े निवेश, सस्ता लोन
अनसिक्योर्ड लोन	12% – 25%	1 लाख – 50 लाख	1-5 साल	नहीं	तेज फंडिंग, छोटी जरूरतें
टर्म लोन	9% – 20%	5 लाख – 5 करोड़	1-15 साल	हो या न हो	फिक्स्ड प्रोजेक्ट्स
वर्किंग कैपिटल लोन	11% – 25%	1 लाख – 1 करोड़	6 महीने – 3 साल	ज्यादातर नहीं	रोजाना खर्च, कैश फ्लो

कौन सा लोन आपके लिए बेस्ट है?

बड़ा बिजनेस प्लान: सिक्योर्ड टर्म लोन लें – सस्ता और लंबी अवधि।
जल्दी पैसा चाहिए: अनसिक्योर्ड लोन या वर्किंग कैपिटल लोन ट्राई करें।
रोजाना खर्च: वर्किंग कैपिटल लोन सबसे सही।
क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं: सिक्योर्ड लोन चुनें, क्योंकि दरें कम होंगी।

तो दोस्तों, अब आपको अपने बिजनेस के लिए सही लोन चुनना आसान लग रहा है न? हर लोन का अपना फायदा है, बस अपनी जरूरत और बजट को समझें।

कोटक महिंद्रा बैंक छोटे बिजनेस के लिए अनसिक्योर्ड लोन (Unsecured Loan) का एक शानदार विकल्प देता है। अगर आप एक छोटे बिजनेस ओनर हैं या नया स्टार्टअप शुरू करना चाहते हैं, लेकिन आपके पास सिक्योरिटी (जैसे प्रॉपर्टी या कोई कोलैटरल) नहीं है, तो ये लोन आपके लिए बिल्कुल सही हो सकता है। चलिए इसे आसान और दोस्ताना अंदाज में समझते हैं कि कोटक महिंद्रा का ये लोन क्या है, कैसे मिलता है, और आपके लिए क्यों फायदेमंद हो सकता है!

Kotak Mahindra: छोटे बिजनेस के लिए अनसिक्योर्ड लोन

अनसिक्योर्ड लोन का मतलब है कि आपको लोन लेने के लिए कोई सिक्योरिटी या गारंटी देने की जरूरत नहीं पड़ती। कोटक महिंद्रा बैंक इस तरह के लोन खास तौर पर छोटे बिजनेस वालों के लिए डिजाइन करता है, ताकि वो अपने सपनों को आसानी से पूरा कर सकें। चाहे आपको नए सामान खरीदना हो, स्टॉक बढ़ाना हो, या रोजाना के खर्चों के लिए कैश फ्लो चाहिए – ये लोन आपकी मदद कर सकता है।

मुख्य फीचर्स

लोन की राशि: 3 लाख से लेकर 75 लाख रुपये तक।
Business Loan Interest Rate: 11.69% से 19% सालाना तक (आपके क्रेडिट स्कोर और बिजनेस प्रोफाइल पर निर्भर)।
अवधि: 1 से 4 साल तक – छोटी अवधि का मतलब कम ब्याज का बोझ।
कोई कोलैटरल नहीं: बिना प्रॉपर्टी या सिक्योरिटी के लोन मिलता है।
तेज प्रोसेसिंग: ऑनलाइन अप्लाई करें और कुछ ही दिनों में अप्रूवल पाएं।

ये लोन आपके लिए कब सही है?

अगर आपका बिजनेस अभी छोटा है और आपके पास सिक्योरिटी देने के लिए कुछ नहीं है।
आपको तुरंत फंडिंग चाहिए – जैसे कि मार्केट में नया मौका पकड़ने के लिए।
आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है (700 से ऊपर), क्योंकि अनसिक्योर्ड लोन में बैंक आपकी साख पर भरोसा करता है।

उदाहरण: मान लीजिए आप एक छोटी दुकान चलाते हैं और त्योहारों के लिए स्टॉक बढ़ाना चाहते हैं। आपको 5 लाख रुपये चाहिए, लेकिन प्रॉपर्टी नहीं है। कोटक का अनसिक्योर्ड लोन लेकर आप स्टॉक खरीद सकते हैं और बिक्री बढ़ने पर आसानी से EMI चुका सकते हैं।

कोटक महिंद्रा अनसिक्योर्ड लोन के फायदे

आसान प्रक्रिया: ऑनलाइन अप्लाई करें, कम कागजी कार्रवाई।
लचीलापन: पैसे का इस्तेमाल अपनी जरूरत के हिसाब से करें – मशीन खरीदें, किराया दें, या मार्केटिंग में लगाएं।
तेज डिस्बर्सल: अप्रूवल के बाद पैसा जल्दी आपके अकाउंट में।
कोई जोखिम नहीं: आपकी प्रॉपर्टी या संपत्ति सुरक्षित रहती है।

लेकिन ध्यान दें:

Business Loan Interest Rate सिक्योर्ड लोन से थोड़ी ज्यादा होती है (क्योंकि बैंक का रिस्क ज्यादा है)।
अच्छा क्रेडिट स्कोर और बिजनेस टर्नओवर जरूरी है।

कैसे अप्लाई करें?

कोटक महिंद्रा का अनसिक्योर्ड लोन लेना बहुत आसान है। ये स्टेप्स फॉलो करें:

ऑनलाइन चेक करें: कोटक की वेबसाइट पर जाकर business loan interest rate calculator यूज करें। अपनी EMI और ब्याज का अंदाजा लगाएं।
डॉक्यूमेंट्स तैयार करें:

पहचान प्रमाण (आधार/पैन)
बिजनेस प्रूफ (GST रजिस्ट्रेशन, ट्रेड लाइसेंस)
पिछले 2 साल का ITR और बैंक स्टेटमेंट

ऑनलाइन अप्लाई करें: फॉर्म भरें और डॉक्यूमेंट्स अपलोड करें।
अप्रूवल का इंतजार: बैंक आपके क्रेडिट स्कोर और बिजनेस को चेक करेगा।
पैसा पाएं: अप्रूवल के बाद लोन आपके अकाउंट में ट्रांसफर हो जाएगा।

कोटक महिंद्रा अनसिक्योर्ड लोन की शर्तें

उम्र: 25 से 65 साल के बीच।
बिजनेस टर्नओवर: कम से कम 40 लाख रुपये सालाना।
बिजनेस का अनुभव: पिछले 3 साल से बिजनेस चल रहा हो और 1 साल से प्रॉफिट में हो।
प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि का 1%-2%।

सिक्योर्ड लोन से तुलना

खासियत	अनसिक्योर्ड लोन (Kotak)	सिक्योर्ड लोन
सिक्योरिटी	नहीं चाहिए	जरूरी
Interest Rate	11.69% – 19%	9% – 15%
लोन राशि	3 लाख – 75 लाख	50 लाख – 10 करोड़
अवधि	1-4 साल	5-20 साल
प्रोसेसिंग	तेज	थोड़ा समय लगता है

अनसिक्योर्ड लोन छोटे बिजनेस के लिए तेज और आसान है, लेकिन अगर आपको बड़ी राशि चाहिए तो सिक्योर्ड लोन सस्ता पड़ सकता है।

तो, क्या ये आपके लिए सही है?

अगर आप छोटे बिजनेस को बढ़ाना चाहते हैं और सिक्योरिटी देने से बचना चाहते हैं, तो कोटक महिंद्रा का अनसिक्योर्ड लोन आपके लिए एकदम फिट है। बस ये सुनिश्चित करें कि आपका क्रेडिट स्कोर ठीक है और आप EMI समय पर चुका सकें। अपने बिजनेस को नई ऊंचाइयों पर ले जाने के लिए आज ही कोटक की वेबसाइट चेक करें और अप्लाई करें।

SBI और Union Bank: MSME और सरकारी स्कीम्स के तहत सस्ते लोन

चलिए दोस्तों, आज हम बात करते हैं SBI (State Bank of India) और Union Bank of India के उन खास लोन स्कीम्स की जो MSME (माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइजेज) और सरकारी स्कीम्स के तहत सस्ते दामों पर उपलब्ध हैं। ये दोनों सरकारी बैंक छोटे और मझोले बिजनेस वालों के लिए किफायती ब्याज दरों पर लोन देते हैं, ताकि आप अपने बिजनेस को आसानी से बढ़ा सकें। तो, इनके ऑफर्स को डिटेल में समझते हैं!

SBI: MSME और सरकारी स्कीम्स के तहत सस्ते लोन

SBI भारत का सबसे बड़ा सरकारी बैंक है और MSME सेक्टर के लिए कई सस्ते लोन ऑप्शन्स देता है। ये लोन न सिर्फ सस्ते हैं, बल्कि सरकारी स्कीम्स से जुड़े होने की वजह से इनमें सब्सिडी और गारंटी जैसे फायदे भी मिलते हैं। यहाँ कुछ प्रमुख स्कीम्स हैं:

1. प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY – Mudra Loan)

क्या है?: छोटे बिजनेस, जैसे दुकानदारों, कारीगरों या सर्विस प्रोवाइडर्स के लिए बिना सिक्योरिटी के लोन।
लोन राशि: 50,000 से 10 लाख रुपये तक।
Business Loan Interest Rate: 8.5% से शुरू (क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर)।
खास बात:
- तीन कैटेगरी: शिशु (50,000 तक), किशोर (50,000-5 लाख), तरुण (5-10 लाख)।
- कोई कोलैटरल नहीं चाहिए।
- 60 महीने तक की अवधि।
कब लें?: स्टार्टअप या छोटे बिजनेस को बढ़ाने के लिए।

2. क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (CGTMSE)

क्या है?: बिना कोलैटरल के लोन पर 75%-85% तक की गारंटी।
लोन राशि: 2 करोड़ रुपये तक।
Business Loan Interest Rate: 9.1% से 14.5% तक।
खास बात:
- नए और पुराने MSME के लिए।
- मैन्युफैक्चरिंग और सर्विस सेक्टर के लिए बेस्ट।
- रिटेल ट्रेड के लिए 50% गारंटी (50 लाख तक)।
कब लें?: मशीनरी या विस्तार के लिए सस्ता लोन चाहिए तो।

3. स्टैंड-अप इंडिया स्कीम

क्या है?: SC/ST और महिलाओं के लिए नए बिजनेस शुरू करने का लोन।
लोन राशि: 10 लाख से 1 करोड़ रुपये तक।
Business Loan Interest Rate: 9.5% से शुरू।
खास बात:
- 15% मार्जिन मनी के साथ।
- ग्रीनफील्ड प्रोजेक्ट्स (नया बिजनेस) के लिए।
कब लें?: अगर आप पहली बार बिजनेस शुरू कर रहे हैं।

4. SBI MSME बिजनेस लोन

क्या है?: सामान्य MSME जरूरतों के लिए लोन।
लोन राशि: 5 लाख से 500 करोड़ तक।
Business Loan Interest Rate: 9.1% से 14% तक।
खास बात: वर्किंग कैपिटल, मशीनरी, या एक्सपेंशन के लिए।

Union Bank of India: MSME और सरकारी स्कीम्स के तहत सस्ते लोन

Union Bank भी MSME सेक्टर को सपोर्ट करने के लिए कई किफायती लोन स्कीम्स चलाता है। ये बैंक खास तौर पर छोटे बिजनेस और सरकारी योजनाओं के लिए जाना जाता है। यहाँ कुछ प्रमुख ऑप्शन्स हैं:

1. यूनियन MSME सुविधा

क्या है?: MSME के लिए वर्किंग कैपिटल और टर्म लोन।
लोन राशि: 25 लाख से ऊपर।
Business Loan Interest Rate: 9.5% से 15% तक।
खास बात:
- मैन्युफैक्चरिंग, सर्विस, और ट्रेडिंग के लिए।
- सिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट ऑप्शन सर्विस सेक्टर के लिए।
- बिजनेस प्रीमाइसेस या मशीनरी खरीदने के लिए भी यूज कर सकते हैं।
कब लें?: रोजाना खर्च या छोटे निवेश के लिए।

2. CGTMSE के तहत लोन

क्या है?: कोलैटरल-फ्री लोन स्कीम।
लोन राशि: 2 करोड़ तक।
Business Loan Interest Rate: 9.5% से 14% तक।
खास बात:
- 25 लाख तक के लोन CGTMSE के तहत कवर।
- नए और पुराने MSME के लिए।
कब लें?: बिना सिक्योरिटी के सस्ता लोन चाहिए तो।

3. यूनियन प्रोग्रेस लोन

क्या है?: माइक्रो और स्मॉल बिजनेस के लिए टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल।
लोन राशि: 50,000 से शुरू, 15 साल तक की अवधि।
Business Loan Interest Rate: 9.5% से 13.5% तक।
खास बात:
- ऑफिस, मशीनरी, या व्हीकल खरीदने के लिए।
- कम प्रोसेसिंग फीस (0.5%-1.5%)।
कब लें?: बिजनेस को अपग्रेड करने के लिए।

4. प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (PMEGP)

क्या है?: सेल्फ-एम्प्लॉयमेंट के लिए लोन और सब्सिडी।
लोन राशि: मैन्युफैक्चरिंग के लिए 50 लाख, सर्विस के लिए 20 लाख।
Business Loan Interest Rate: 9% से 12% तक।
खास बात:
- 15%-35% सब्सिडी (शहरी/ग्रामीण क्षेत्र के हिसाब से)।
- ग्रामीण और शहरी युवाओं के लिए।
कब लें?: नया बिजनेस शुरू करने के लिए।

SBI और Union Bank की तुलना (टेबल)

खासियत	SBI	Union Bank
Business Loan Interest Rate	9.1% – 14.5%	9.5% – 15%
लोन राशि	5 लाख – 500 करोड़	50,000 – 2 करोड़
प्रमुख स्कीम्स	Mudra, CGTMSE, Stand-Up India	MSME Suvidha, CGTMSE, PMEGP
प्रोसेसिंग फीस	1% तक	0.5% – 1.5%
अवधि	1-15 साल	1-15 साल
खास फायदा	बड़ी राशि, ज्यादा स्कीम्स	तेज प्रोसेसिंग, लचीलापन

दोनों में से कौन बेहतर?

SBI: अगर आपको बड़ी राशि चाहिए या आप सरकारी स्कीम्स (जैसे Mudra, Stand-Up) का फायदा उठाना चाहते हैं, तो SBI बेस्ट है। इसकी business loan interest rate भी थोड़ी कम शुरू होती है।
Union Bank: छोटे बिजनेस और तेज लोन प्रोसेसिंग के लिए Union Bank अच्छा है। ये MSME के लिए खास स्कीम्स पर फोकस करता है।

टिप्स:

अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें – 700 से ऊपर होने पर सस्ती दर मिल सकती है।
दोनों बैंकों की वेबसाइट पर business loan interest rate calculator यूज करें।
सरकारी स्कीम्स का फायदा उठाने के लिए Udyami Mitra या JanSamarth पोर्टल चेक करें।

तो दोस्तों, अपने बिजनेस की जरूरत के हिसाब से SBI या Union Bank चुनें। कोई सवाल हो तो बताइए – हम आपके लिए और आसान बनाएंगे!

Conclusion

तो दोस्तों, अब हम इस सफर के आखिरी पड़ाव पर आ गए हैं! Business loan interest rate और इसके आसपास की सारी बातें – जैसे सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन, टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, और बैंकों की तुलना – हमने सब कुछ आसान भाषा में समझ लिया। चाहे आप SBI और Union Bank की सस्ती सरकारी स्कीम्स चुनें, Kotak Mahindra का छोटे बिजनेस के लिए अनसिक्योर्ड लोन लें, या HDFC, ICICI जैसे प्राइवेट बैंकों की फ्लेक्सिबिलिटी का फायदा उठाएं, हर ऑप्शन आपके बिजनेस को नई ऊंचाइयों तक ले जा सकता है।

सबसे जरूरी बात ये है कि लोन लेने से पहले अपनी जरूरत, बजट, और चुकाने की क्षमता को अच्छे से समझ लें। What is the interest rate on a business loan और what is current business loan interest rates जैसी जानकारी आपको सही फैसला लेने में मदद करेगी। Business loan interest rate calculator यूज करें, MSME loan documents required तैयार रखें, और अपने सपनों को सच करने की राह पर बढ़ें।

ये लोन आपके बिजनेस के लिए वो ईंधन हैं जो आपको रफ्तार देंगे – बस सही रास्ता चुनें और आगे बढ़ें। तो, अब इंतजार किस बात का? अपने बिजनेस को उड़ान देने का समय आ गया है!

FAQs

1. What is the interest rate on a business loan?
बिजनेस लोन की ब्याज दर आमतौर पर 9% से 25% के बीच होती है, जो आपके बिजनेस और बैंक पर निर्भर करती है।

2. Business loan interest rate calculator कैसे यूज करें?
बैंक की वेबसाइट पर जाकर लोन राशि, ब्याज दर, और अवधि डालें। ये आपको EMI और कुल ब्याज बता देगा।

3. MSME loan documents required में क्या-क्या चाहिए?
आधार, पैन, बिजनेस प्रूफ, और फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट्स जैसे ITR जरूरी हैं।

4. What is current business loan interest rates in India?
मार्च 2025 में ये दरें 9% से 25% तक हैं। सरकारी बैंक में कम और NBFC में ज्यादा हो सकती हैं।